Metas e projeção

Neste tópico

1. Onde fica
2. As metas
3. O plano de projeção
4. Como a projeção é calculada
5. Premissas
6. Perguntas frequentes

Em Metas você diz aonde quer chegar e traça o caminho: a renda passiva que quer ter, o patrimônio necessário e quanto vai investir por mês. O app projeta a carteira e mostra em que mês e ano você chega lá, no ritmo do plano.

Onde fica

No computador, Mais → Planejar → Metas. No celular, Mais → Metas. Faz parte do plano Essencial.

As metas

Em Metas pessoais, informe a idade atual, a idade em que quer ser independente, a meta de renda passiva por mês e a meta de patrimônio. Cada meta vira um card com a porcentagem do caminho, quanto falta e a data estimada no ritmo do plano.

• Meta de renda: para gerar R$ 6.000 por mês com rendimento de 1,15% ao mês, são necessários R$ 521.739 em ativos produtivos (6.000 ÷ 0,0115).
• Meta de patrimônio: compara com o patrimônio líquido. Com patrimônio negativo, o progresso fica em 0% e o primeiro passo é zerar as dívidas.

Por que as duas barras não andam juntas? Porque a de patrimônio conta tudo o que você tem, inclusive casa e carro, e a de renda conta só o que gera renda. Quando a primeira está bem à frente da segunda e menos de 70% do seu patrimônio é produtivo, o app mostra esse aviso.

O plano de projeção

O plano é a rota traçada num mês e fica fixo, para você comparar com o que acontece de verdade. Ele tem:

Campo	O que é
Mês de início	Sempre no dia 1º.
Horizonte	Quantos meses projetar, de 12 a 600 (padrão 180).
Patrimônio inicial	O sugerido é o seu total de ativos hoje.
Aporte mensal	Quanto você vai investir por mês.
Taxa de retorno anual	Quanto a carteira rende por ano na projeção.
Yield mensal	O rendimento mensal usado para transformar a carteira em renda.

Mudou de vida? Re-traçar plano cria um plano novo a partir de hoje. O anterior fica guardado no histórico e não é alterado. Só um plano fica ativo por vez.

Como a projeção é calculada

• A cada mês, os ativos produtivos crescem pela taxa anual ÷ 12, e o aporte entra no fim do mês, depois do rendimento.
• Os ativos improdutivos ficam parados: não valorizam na projeção.
• A renda projetada é a carteira produtiva × o yield mensal.
• A data de cada marco é procurada em até 1.200 meses. Além disso, aparece “além do horizonte projetado”.

Na conta de demonstração, a Ana parte de R$ 105 mil em ativos produtivos, aporta R$ 1.400 por mês a 13% ao ano e chega aos R$ 521.739 em agosto de 2034, em 7 anos e 11 meses.

Premissas

Premissa	Padrão e uso
Taxa de retorno anual	13% ao ano. Projeta o patrimônio futuro.
Yield mensal da carteira	1,15% ao mês. Estima a renda passiva no Painel, no Patrimônio e na Renda anual.
Inflação e Selic	4,5% e 11% ao ano. Ficam registradas para referência.
Cotações	Dólar, euro e bitcoin, para converter ativos em outras moedas.

No celular, a tela Metas é também um simulador: arraste o aporte, o retorno ao ano e o prazo para ver a carteira e a renda passiva no fim do cenário, sem mudar o seu plano. O botão “Usar minha média real” puxa a média dos seus aportes registrados.

Premissas são estimativas, não promessas de rendimento. Revise-as de tempos em tempos.

Perguntas frequentes

Mudei o aporte. Preciso re-traçar o plano?

Se a mudança é permanente, sim: assim a comparação com o realizado volta a fazer sentido. Para só testar valores, use o simulador do celular, que não altera o plano.

Por que a régua do Painel usa o yield do plano e não o das premissas?

A régua mede a rota que você traçou, então usa os números do plano. O Painel, o Patrimônio e a Renda anual estimam a renda de hoje com as premissas atuais.

Estou no plano gratuito. Vejo alguma coisa de metas?

Sim: a régua do caminho até a independência aparece no Painel. A tela de Metas, o plano e as premissas fazem parte do Essencial.