Saúde financeira

Neste tópico

1. Onde fica
2. Os seis índices
3. Quando faltam dados
4. Exemplo: a conta de demonstração
5. Perguntas frequentes

A saúde financeira resume a sua situação em seis índices. Cada um tem uma conta e um limite a partir do qual é considerado saudável, e o placar mostra quantos estão saudáveis, como “4 de 6”.

Onde fica

• Computador: o card Saúde Financeira do Painel, com os seis índices, para todos os planos. Toque em um índice para ver a fórmula e o que é saudável.
• Celular: o resumo no Painel destaca liquidez, reserva e produtivos. A tela completa, em Mais → Saúde financeira, faz parte do plano Essencial.
• Relatório em PDF: a seção Saúde financeira também é do Essencial.

Os seis índices

Índice	Conta	Saudável
Endividamento patrimonial	Dívidas ÷ total de ativos	até 50%
PL / renda anual	Patrimônio líquido ÷ (receitas do mês × 12)	1,0x ou mais
Taxa de poupança	Sobra do mês ÷ receitas	20% ou mais
% em ativos produtivos	Produtivos ÷ total de ativos	50% ou mais
Liquidez	Ativos líquidos (inclui a reserva) ÷ o que as dívidas cobram nos próximos 12 meses	1,0x ou mais
Reserva de emergência	Ativos marcados como reserva ÷ gasto mensal	6 meses ou mais

Um valor exatamente igual ao limite conta como saudável. O que as dívidas cobram nos próximos 12 meses é, para cada uma, o menor entre o saldo e 12 parcelas.

Quando faltam dados

Alguns índices dependem de informações opcionais. Sem elas, o índice fica fora do placar, que passa a ser “de 5” ou “de 4”, e o app avisa quantos faltam:

• “Classifique seus ativos”: liquidez e reserva precisam que você marque a liquidez dos ativos em Patrimônio (líquido, reserva ou ilíquido).
• “Cadastre seus gastos”: a reserva precisa dos gastos do Orçamento para virar meses.
• “Sem dívidas”: sem dívidas, a liquidez conta como saudável.

Se você classificou os ativos mas nenhum está marcado como reserva, a reserva aparece com 0 meses.

Exemplo: a conta de demonstração

A Ana tem 4 de 6 índices saudáveis: endividamento de 9,2%, PL de 2,6 vezes a renda anual, taxa de poupança de 38,6% e liquidez de 4,9x. Ficam abaixo os ativos produtivos (21,4%, quando o saudável é 50%) e a reserva de emergência (4,7 meses, quando o saudável é 6).

Perguntas frequentes

O que é a tela Diagnóstico?

É o resumo mostrado ao terminar o cadastro inicial, com os números principais da sua situação. No computador, faz parte do plano Essencial.

Por que a taxa de poupança daqui é menor que a que calculei?

Porque o app conta como gasto as parcelas das dívidas e os aportes nos seus negócios. Muita gente esquece desses dois.